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ネット銀行の外貨預金

外貨預金

昨今の円高もあって、外貨預金が人気になっています。

日本国内の銀行金利がかなりの低金利なので、
少しでも金利が高い所に預けたいのは当然だと思います。

しかし、当然ですが、為替リスクがある他にも手数料や
外貨預金は預金保険制度の対象にならない事も留意が必要です。
つまり預金が保護されていないと言う事です。


ここでは一般的な銀行の店頭窓口で外貨預金をした場合と、
ネット銀行で外貨預金をする場合の違いについて紹介します。


まず外貨預金の手数料についてです。

一般銀行の店頭窓口で外貨預金をする場合は、
為替レートに対して日本円→外貨、外貨→日本円の双方で
手数料が掛かるのが一般的なパターンです。

この為替手数料が曲者で、為替レートに対して1円〜2円、
購入金額に対して〜%と言う場合もあります。

この手数料が見込まれる金利に対して有利かどうかです。
いくら金利が高いとは言っても、100万円に対して金利が2%なら
年間で得られる利益は2万円しかありません。

それに対して手数料が往復で為替レートに対して1円以上取られたら
100万円の購入金額に対して2万円以上の手数料が掛かってしまいます。

これでは為替レートが上昇して為替差益を得ない事にはメリットがなく、
むしろ為替差損のリスクと預金保護を得られない分だけ損です。

よく外貨預金に対してはキャンペーンを見かけますが、
多少の金利優遇程度では為替リスクと手数料をカバーしきれません。
それ程に手数料があまりに大きいのが一般銀行の現状です。


次にネット銀行の外貨預金についてです。

外貨預金については別項の個別紹介でも詳細を紹介しますが、
「住信SBIネット銀行」と「イーバンク銀行」が現時点では有利です。

まず「住信SBIネット銀行」を例にしますが、
現在キャンペーンで外貨購入手数料が無料となっています。
もちろん購入だけでは、後で日本円に戻す時の手数料も気になる所です。
ですが、外貨→日本円の際も米ドル/円で為替レートに20銭の手数料です。

これは一般銀行が1円〜2円を適用している事を考えると、
格段に手数料が安い事が分かりますが、
実際には金利もネット銀行に軍配が上がります。


少し分かりにくいので、単純に米ドルで比較してみます。

購入時1ドル=100円、満期時のレートも1ドル=100円。
期間は外貨定期預金で1年、金利が1.5%とします。
購入金額は1万ドル。

一般銀行
外貨購入金額:1,000,000円
手数料:1万×1円=10,000円
購入時必要金額:1万×(100円+1円)=1,010,000円
金利:1,000,000×0.015=15,000円
満期時手数料:1万×1円=10,000円

最終的に受け取る金額は
外貨購入金額+金利−購入・満期手数料
=1,000,000+15,000−(10,000+10,000)=995,000円

この例の場合だとマイナスになってしまいます。

ネット銀行(住信SBIネット銀行)
外貨購入金額:1,000,000円
手数料:キャンペーンの適用により0円
購入時必要金額:1万×100円=1,000,000円
金利:1,000,000×0.015=15,000円
満期時手数料:1万×0.2円=2,000円

最終的に受け取る金額は
外貨購入金額+金利−購入・満期手数料
=1,000,000+15,000−(0+2,000)=1,013,000円

同じ条件でも13,000円の利益となる事が分かります。
大抵の場合は金利もネット銀行の方が有利なので、
実際にはさらに差が開く事になる訳です。


同じ外貨定期預金なら断然ネット銀行が有利なのですが、
外貨普通預金においても外貨をリアルタイムに更新する為替レートで
取引き出来る点も有利な点です。

注文時には指値(為替レートが指定の値になったら買い)もあり、
利便性を含めてもネット銀行が有利です。


外貨預金は為替リスクを伴う金融商品ですから、
手数料などで更にリスクを増やすのは、実際もったいないものです。
手数料と金利を比較して、どの銀行で外貨を購入するか決めましょう。

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